Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Содержание

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банк

Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Сетелем банк  — это дочернее предприятие Сбербанка, услугами которого пользуются многие граждане РФ приобретая бытовую технику, недвижимость и автомобили. Кредитор зарекомендовал себя как надежная организация, которая не изымает дополнительных комиссионных за обслуживание кредитного счета, а также его погашения.

Как досрочно погасить автокредит в Сетелем банке расскажем далее.

Особенности процедуры

В 2021 году Сетелем банк предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных услуг автокредитования, по сниженным процентным ставкам.

Заниженная цена за пользование денежными средствами обеспечивает минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Несмотря на это, многие заемщики, стремясь снизить размер платежей, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от выбранного типа оплаты автокредита: полного или частичного.

Размер займовых средств в Сетелем банке состоит из нескольких частей, а именно:

  • основной задолженности (выданной суммы по автокредиту);
  • процента, который ежемесячно начисляется за пользование денежными средствами (ставка устанавливается банком, в зависимости от предложения автокредитования);
  • дополнительные расходы (страховка по кредиту, комиссия за СМС — уведомления о состоянии счета, интернет-банкинг, пеня за просрочку и многое другое).

На некоторые суммы заемщик никак не может повлиять, а размер оплаченных процентов полностью зависит от клиента. Чем дольше заемщик рассчитывается с банком, тем больше будет сумма переплаты.

Согласно ГК РФ, каждый должник вправе оплатить займ досрочно, сэкономив при этом значительную сумму денежных средств, ежемесячно начисляемую за пользование кредитом.

Стоимость переплаты зависит от размера ежемесячного взноса, срока автокредитования и действующей процентной ставки. Следовательно, чем раньше клиент погасит свою задолженность, тем меньше придется оплачивать с собственного кармана.

Как досрочно погасить автокредит в Сетелем банк?

Автокредит, взятый на покупку автомобиля в Сетелем банке можно погасить частично, аннуитентными платежами или полностью.

Порядок частичного погашения займа:

  1. Клиенту необходимо заранее, за несколько дней до отчетной даты (3 — 5 рабочих дней) внести на кредитный счет сумму, которая превышает размер ежемесячного платежа по кредитному соглашению;
  2. Обратиться в одно из отделений Сетелем банка и подать заявление на частичное погашение автокредита. Сделать это можно по телефону горячей линии или на официальном сайте кредитора;
  3. В срок, указанный в заявлении, внесенная сумма будет списана с счета при этом будет произведен перерасчет оставшейся ссуды и процентной ставки;
  4. Составить новый график платежей. Сделать это можно через интернет-банкинг. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора оплаты: размера ежемесячного взноса либо срока автокредитования.

Полное погашение автокредита в Сетелем банке производится в следующем порядке:

  1. Для начала клиенту необходимо узнать стоимость текущей задолженности. Такая услуга предоставляется по телефону или в интернет — банкинге, на официальном сайте Сетелем банка;
  2. Следующее действие — внесение указанную суммы + следующий ежемесячный платеж на банковский счет. Сделать это необходимо также, по предварительному оповещению сотрудника банка (за 7-10 дней до предполагаемой даты погашения автокредита).

В отчетную дату внесенная заемщиком стоимость автокредита будет списана со счета. Банк оповестит об этом своего клиента СМС — уведомлением. После дебитору необходимо обратиться в офис организации за справкой о закрытии кредитного счета и погашения задолженности. Все долговые обязательства будут прекращены.

Способы досрочного погашения займа

Досрочно погасить автокредит в Сетелем банке можно следующими способами:

  1. Воспользовавшись терминалами Сбербанка или Сетелем банка;
  2. Посредством интернет услуги или мобильного банкинга;
  3. Списать стоимость со счета другого банка;
  4. Через Qiwi — кошелек или Яндекс.Деньги;
  5. С помощью терминалов Элекснет, расположенных в любом коммерческом центре;
  6. Оплата почтовым переводом (требуются реквизиты банка).

Для досрочного погашения автокредита клиенту необходимо оповестить банк о своем намерении. Сделать это рекомендуется за 10 дней до необходимого периода оплаты.

В письменном оповещении указывается следующая информация:

  • реквизиты Сетелем банка;
  • ФИО заемщика;
  • дата оформления займа;
  • номер кредитного договора, а также открытого в банке счета;
  • намерение о досрочном погашении (указать дату внесения платежа);
  • стоимость оплаты;
  • дата написания заявления, подпись заявителя.

Также клиентам Сетелем банка необходимо помнить, что оплачивая всю задолженность потребуется также внести платеж за текущий месяц.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-v-setelem-bank/

Досрочное погашение кредита в «Сетелем Банке»

Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПраво на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

  1. Большое количество дилеров.
  2. Выгодные условия программ кредитования.
  3. Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
  4. Заключение договора только в отделении банка.
  5. Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
  6. Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк.

Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка.

Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется.

Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа.

Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

  1. Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
  2. Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

  1. Подается заявка на выплату долга.
  2. В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

    • через Телефонный Банк, если планируется полное погашение;
    • в личном кабинете в системе «Мой банк»;
  • связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
  • обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

  1. Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
  2. Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
  3. Оплата через кассу наличными.
  4. Почтовый денежный перевод.
  5. Оплата через терминалы самообслуживания.
  6. Перевод с других счетов этого же банка.

Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут.

Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора.

Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

Источник: https://creditkin.guru/oplata/i-dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-v-setelem-banke.html

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Каждому потребителю, берущему кредит в банке, хочется поскорее его погасить. И, как правило, финансовая организация предоставляет клиентам такую возможность.

В этой статье вы узнаете, как досрочно погасить кредит в Сетелем банке, и какие могут возникнуть нюансы.

Мы постараемся детально изложить всю необходимую информацию, чтобы вы без проблем могли брать кредит и успешно его выплачивать.

Особенности оформления заявки

По правилам Сетелем банка для досрочной выплаты кредитования необходимо изначально заполнить заявку. Ее можно оформить на официальном сайте в личном кабинете, с помощью услуги Телефонный банк и по горячей линии.

Банк сообщит вам необходимую сумму погашения кредита с помощью смс оповещения незамедлительно после получения вашей заявки. После этого у вас есть 30 календарных дней для того, чтобы вы внесли деньги на баланс для преждевременной выплаты займа.

Вы имеете право произвести частичную досрочную выплату, тогда ваш ежемесячный платеж будет уменьшен, а период кредитования остается прежним или наоборот может сократиться время предоставления кредитных средств. В зависимости от пожелания клиента. После подачи заявления на частичное внесение выплаты заемщику будет выдан новый план пополнения средств.

Какие есть тонкости заблаговременного погашения?

Мало кто вчитывается, что в размер суммы оплаты не входит сумма следующего по графику платежа.

Поэтому у многих возникают проблемы с перечислением денег, то есть снимается сумма только как ежемесячная плата, а остальные деньги остаются на счету.

В таком случае, когда вы заказали досрочное погашение в Сетелем банке, вас оповестили о дате выплаты, то вам необходимо помимо суммы на погашение внести еще плановый платеж за текущий месяц. В принципе, это и есть все особенности.

Внимательно изучайте условия выплаты.Читайте по теме:  Кредитная история в «Тинькофф Банк» – как ее проверить?

После внесения денежных средств на досрочное погашение статус вашего кредита будет изменен на следующий день. Для письменного подтверждения о досрочном погашении кредита заемщику необходимо обратиться в магазин или офис Сетелем банка, где была оформлена программа кредитования.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Итак, пошаговая инструкция о досрочной выплате:

  • оформляем заявку на погашение (только один раз, поскольку дата будет постоянно меняться и сумма тоже);
  • внесите указанную сумму в смс сообщении от Сетелем банка + размер ежемесячного платежа;
  • письменно подтвердите статус досрочной выплаты в организации получения кредитных средств.

Оплатить кредит можно с помощью сервисов:

  • Сбербанк Онлайн и терминалов Сбербанка;
  • платежной системы QIWI;
  • терминалов «Элекснет»;
  • переводом с другой банковской организации;
  • через «Почту России»;
  • по месту работы через бухгалтерию.

Платить можно любым удобным для вас способом, ваши возможности не ограничены. Уточняйте лишь размер комиссионного сбора. Если выплачивать займ через Сбербанк, то комиссия с клиента не снимается.

Детальнее про способы оплаты и комиссии по ним читайте здесь.

Мы также рекомендуем вам вернуть страховку по кредиту, если она у вас оформлена. Изучите детальную пошаговую инструкцию, как это сделать.

В сети Интернет вы можете найти калькулятор досрочного погашения кредита в Сетелем банке.

Это удобная услуга, вам нужно лишь заполнить поля с необходимой информацией и программа сама рассчитает размер выплаты.

Но в любом случае, клиент должен получить уведомление от банка о размере недостающей суммы для оплаты кредитования для полной уверенности и во избежание дальнейших трудностей.

Сетелем банк разработал для своих клиентов максимально простые и понятные условия кредитования и погашения.

Читайте по теме:  Кредит в банке «Открытие» – какой выбрать и почему этот?

Если вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросам досрочного погашения кредита, обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-setelem-banke.html

Досрочное погашение кредита в Сетелем Банке

Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Шрифт A A

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк.

Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года).

С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

За 30 дней до планируемой даты закрытия займа необходимо письменно уведомить банк о желании погасить кредит досрочно полностью или частично. Это можно сделать только двумя способами: по телефону горячей линии или в личном кабинете. Как утверждают специалисты Сетелем банка, в отделении заявления не принимаются.

Важно зафиксировать факт подачи заявки на досрочное погашение: запись телефонного разговора или уведомление из личного кабинета о принятии заявки. Это понадобится в спорных вопросах, если банк откажет в закрытии кредита, ссылаясь на отсутствие заявления.

Частичное погашение

Чтобы не путаться в датах и платежах, заявление лучше подавать в дату списания.Например, дата списания — 20 сентября. Сумма ежемесячного платежа — 2 000 рублей. Заемщик оплатил 20 сентября плановый платеж 2000 рублей, а 10 октября решил написать заявление на частично досрочное погашение на сумму 10 000 рублей.

По условиям договора он ждёт месяц — списание пройдёт 10 ноября. 20 октября наступает еще один ежемесячный платёж — 2 000 рублей.

10 ноября необходимо будет оплатить 10 000 рублей для частично досрочного погашения, а 20 ноября наступит очередной платеж, по которому опять надо будет заплатить 2 000 рублей, поскольку изменение в графике произойдут только со следующего месяца.

Рассмотрим другой вариант: Заемщик 20 сентября внес плановый платеж и оставил заявку на частично досрочное погашение в размере 10 000 рублей.

20 октября наступил очередной платеж, по которому списалась эта сумма вместе с очередным платежом, а 20 ноября график уже пересчитается и ежемесячный платеж уменьшится. Но необходимо учитывать, что вместе с досрочным погашением надо внести и ежемесячный платёж.

В этом примере клиент 20 октября должен заплатить не только 10 000 рублей для досрочного погашения, но и 2000 рублей в счет ежемесячного платежа.

Полное погашение

В течение 5 дней с момента принятия заявления на полное погашение кредита банк должен уведомить клиента о сумме, необходимой для закрытия. Это может быть sms-уведомление, сообщение в личном кабинете, письмо на электронную почту, письмо Почтой России или звонок. Желательно при подаче заявления уточнить этот момент.

Обязательно нужно узнать на какую дату рассчитывается сумма досрочного погашения: на дату выдачи справки или на дату закрытия, указанную в заявлении.

Это важно, поскольку проценты начисляются каждый день, а ещё предстоит ежемесячный платёж, который уменьшит сумму основного долга.

Желательно перед внесением средств на счёт ещё раз обратиться в банк с просьбой рассчитать сумму досрочного погашения на определённую дату. Опять же лучше заручиться доказательствами: справкой или записью звонка.

Если на счету не будет хватать денег для досрочного погашения, списание не произойдет, ежемесячные платежи будут списываться планово.

Допустим, что заемщик решил закрыть кредит досрочно. Написав заявление, он позвонил на горячую линию и узнал сумму для досрочного погашения. Ему озвучили сумму 300 000 рублей Он её тут же внёс и забыл об этом на год.

Но в один прекрасный солнечный день суровый мужчина из банка напомнил о долге по кредиту в пару просроченных ежемесячных платежей с пени и штрафами. Что произошло? Во-первых, сумма была рассчитана на дату обращения, к ней прибавились проценты, во-вторых, заемщик забыл о ежемесячном платеже.

В итоге из внесённых 300 000 рублей списался ежемесячный платеж, в дату закрытия денег было недостаточно, и банк каждый месяц списывал суммы по договору, пока «копилка» не закончилась.

При частично досрочном погашении клиент вправе получить измененный график платежей:

  • в отделении;
  • распечатать из личного кабинета;
  • заказать письмом по адресу: 125124, город Москва, улица Правды, дом 26.

В последнем случае необходимо учитывать срок доставки — примерно 14 дней.

Как утверждают сотрудники горячей линии, срок кредита банк не уменьшает, перерасчет делается только по ежемесячным платежам.

В условиях договора иная информация: клиент вправе в заявлении указать тот способ пересчета кредита, который ему удобен, если другое не предусмотрено договором. Необходимо внимательно перечитать договор.

Если оговорок нет, клиент вправе просить уменьшения срока, ссылаясь на общие условия обслуживания физических лиц.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней.

Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

  • по телефону горячей линии 8-800-500-55-03;
  • в системе самообслуживания «Мой банк»;
  • в отделении;
  • по почте России.

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт.

Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

  1. За 30 дней до предполагаемой даты платежа направить в банк уведомление о желании погасить кредит полностью или его часть.
  2. Уточнить сумму для закрытия кредита на дату платежа, указанную в заявлении со всеми процентами, штрафами за просрочку, дополнительными платежами, которые предусмотрены договором.
  3. Положить необходимую сумму на счёт с учётом комиссии и сроком зачисления денег на счёт.
  4. Через день проверить списание средств.
  5. Получить справку о закрытии кредита для полного погашения или новый график платежей для частично досрочного.

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Памятка по погашению кредита

Заявление на расторжение договора

Подтверждение

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал.

Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке.

Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/dosrocnoe-pogasenie-kredita-setelem-bank

Как досрочно погасить кредит в Сетелем банке?

Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Сетелем банк является активным участником рынка розничного кредитования. В его активе есть кредиты на потребительские нужды и на приобретение автомобилей, причем кредитных программ посвященных именно последнему направлению намного больше.

По объемам кредитования физлиц финансовое учреждение находиться в первой двадцатке на отечественном банковском рынке, что свидетельствует о его популярности среди населения. Вполне очевидно, вопрос как досрочно погасить кредит в Сетелем банке очень актуальный среди его клиентов.

Ведь переплачивать проценты, если есть возможность выплатить свой долг ранее, никто не желает.

Какие кредитные программы действуют в Сетелем банке

Здесь каждый желающий при надлежащем уровне платежеспособности может взять кредит:

  • на покупку автомобиля;
  • на покупку потребительских товаров;
  • в форме кредита наличными;
  • в виде кредитной линии на пластиковую карту.

Основной же акцент Сетелем банк делает на автокредитовании. Об этом свидетельствует большое количество программ на покупку автомобилей, где условия зависят от модели авто. В активе Сетелем банка есть 22 направления кредитования в зависимости от бренда машины.

Для сравнения программа потребительского кредитования на покупку товаров всего одна, программа кредитования наличными также одна. Кредитных карт в банке также немного – всего две разновидности.

Разновидности досрочного погашения

Клиент, подписывая кредитный договор, соглашается выполнить свои обязательства в сроки, которые в нем указаны. Но нередко заемщики при наличии свободных денег хотят быстрее выплатить долги. В зависимости от размера взноса, различают такие варианты досрочного погашения:

  • полное – заемщик выплачивает всю свою задолженность раньше срока, предусмотренного кредитным договором;
  • частичное – клиент периодично вносить на погашение кредита суммы, которые превышают ежемесячный платеж и таким образом заемщик выплачивает свой долг с опережением графика;
  • погашение по письменному требованию Сетелем банка.

Досрочная выплата обязательств по требованию кредитора

Кроме заемщика, инициатором выполнить требования досрочно вернуть кредит может выступить и Сетелем банк. С этим должники сталкиваются в случае постоянного нарушения условий договора и появление просрочки по телу и по процентам, которая длиться более 60 дней в течение последних 180 дней.

С аналогичным требованием банк может обратиться, если срок просрочки превышает 10 календарных дней, но при условии что договор был заключен не более 60 дней назад.

Заемщик обязан внести всю сумму долга в течение 30 календарных дней после получения письменного уведомление, если другой срок не указан в письме. Если он этого не сделает, вся задолженность переходит в разряд просроченной с соответствующими последствиями.

Добровольное досрочное погашение

Погашать кредит раньше срока клиенту не запрещает действующее законодательство, хоть это и не выгодно банку, так как он недополучает свою процентную прибыль. Выплатить долг раньше срока можно и в Сетелем банке, но с учетом условий договора.

Без уведомления финансового учреждения заплатить полностью кредит можно при условии, что клиент внесет всю необходимую сумму на счет в течение 30 дней от даты подписания договора. Если же заемщик обратился с просьбой о досрочном погашении позднее, тогда ему придется написать соответствующее заявление за 30 дней до желаемой даты окончательного погашения задолженности.

Пример: гражданин заключил кредитный договор 5 августа, а уже 15 октября решил полностью погасить долг.

Учитывая, что уже прошло больше чем 30 дней с момента подписания договора, клиенту придется ждать 30 календарных дней, чтобы закрыть задолженность, то есть 14 ноября.

Но к этой дате он должен внести ежемесячный платеж 5 ноября (плановый в соответствии с графиком) и обеспечить наличие на счету на 14 ноября всей суммы долга (остаток тела кредита плюс проценты с 1 по 14 ноября).

Как можно досрочно заплатить долг

Перед тем, как досрочно погасить автокредит в Сетелем банке заемщик должен выбрать самый  оптимальный способ внести деньги на счет. Сделать это можно:

  • через подразделения Сбербанка (срок зачисления денег на счет составляет до 3 раб. дней);
  • в терминалах Элекснет (деньги поступают 4 раб. дня), Киви (платеж зачисляется на счет за 1 раб. день);
  • в пунктах «Золотая корона» (уже за 1 день деньги поступают на счет);
  • в салонах Связной, Эльдорадо, М. (деньги на счете уже через 2 дня);
  • с помощью платежной карточки любого банка (срок поступлений 1 день);
  • через подразделения Почты России (пожалуй, при этом варианте денежный перевод придется ждать дольше всего – до 10 раб. дней);
  • через отделения любого коммерческого банка (деньги будут на счету в течение 3 раб. дней).

Срок зачисления денег на счет необходимо учитывать, так как при полном досрочном погашении проценты начисляются за фактический срок действия договора. Поэтому делая окончательный расчет не через отделения Сетелем банка заемщику необходимо увеличить сумму платежа на проценты, которые насчитает банк за то количество дней пока перевод поступит на счет.

При выборе способа погашения заемщику нужно также учесть размер комиссии, которую он заплатить за предоставленные услуги. Бесплатно внести деньги на счет, чтобы досрочно погасить кредит в Сетелем банке должник может, воспользовавшись услугой Сбербанк-онлайн Автоплатеж или через терминалы Элекснет.

Непосредственно в Сетелем банке клиент может заплатить долг, воспользовавшись одним из следующих вариантов:

  • с помощью меню Телефонного Банка (этот вариант подходит только для полной выплаты);
  • через Личный кабинет в системе интернет-банкинга Мой банк;
  • позвонив по телефону в Центр обслуживания клиентов: +7 (495) 644 33 44 для жителей Москвы и МО, и +7 (800) 500 55 03 для заемщиков с других регионов;
  • подав письменную заявку в отделении Сетелем банка.

С телефонными звонками и непосредственным посещением банка все понятно. Разберемся подробнее как провести операцию самостоятельно в системе интернет-банкинг. Для начала вам необходимо зарегистрироваться на сайте, войти в Личный кабинет Сетелем банка и иметь на дебетовой карте достаточно средств.

После введения данных паспорта, кредитного соглашения и номера карт, вы получаете авторизацию. Дальше запрашивается остаток долга, нажатием кнопки «Сумма досрочного погашения». К этому размеру нужно прибавить взнос за текущий месяц и внести получившуюся сумму.

Теперь воспользуйтесь функцией досрочной выплаты и ожидайте подтверждения на телефон. Полученное смс сообщение подтверждает принятие вашего запроса и информирует о дате списания средств и окончательной сумме к возврату.

В назначенный день ваш кредитный долг погасится.

Процедура досрочного погашения задолженности в Сетелем банке

Собственно сам процесс досрочного погашения выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на досрочное выполнение обязательств в Сетелем банке.
  2. Банк с помощью СМС, сообщением в Личном кабинете или любым другим способом уведомляет клиента о размере окончательного платежа. Если заемщик осуществляет частичное погашение, тогда Сетелем банк пересчитывает размер ежемесячного платежа и уведомляет клиента о новом графике погашения. В зависимости от желания клиента возможны два варианта изменения графика: сокращения срока кредитования или уменьшения ежемесячного взноса. Если же заемщик в заявке на досрочное погашение не выбрал способ пересчета, тогда срок действия договора остается без изменений, просто уменьшается ежемесячный платеж.

В зависимости от размера частичного досрочного платежа может пересчитываться либо последний платеж по договору (если сумма взноса клиента не превышает ежемесячный платеж) или все периодические платежи.

  1. Внести сумму, которая соответствует основному долгу и процентам за фактические количество дней пользования деньгами. Следует учесть, что если клиент не обеспечит наличие на счету необходимой для погашения суммы, то Сетелем банк заявку на досрочное закрытие не выполняет.
  2. В кредитного менеджера взять справку о досрочном выполнении обязательств.
  3. Обычно при оформлении кредита клиенту навязывают страховку, при автокредите – КАСКО и страхование жизни, при потребительском кредитовании – страхование жизни. Поэтому при досрочном выполнении кредитного договора нужно обратиться к страховщику и попробовать вернуть хоть часть страховки. Ведь обязательства по кредиту должник уже выплатил и страховая компания не несет рисков связанных с непогашением долга.

Источник: http://kak-setelem-bank.ru/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-setelem-banke.html

Частичное досрочное погашение

  • Вам нужно заранее, за несколько дней до отчетной даты внесения платежа внести на свой кредитный счет сумму, которая превышает размер взноса по договору,
  • После этого необходимо обратиться в Сетелем банк и оставить заявление на частичное погашение задолженности.

    Сделать это можно будет по телефону горячей линии, в Личном кабинете на официальном сайте или же при помощи сервиса «Телефонный банк»,

  • В отчетную дату внесенная сумма будет списана, при этом остаток долга будет пересчитан, за счет чего поменяется график. Посмотреть его можно в интернет-банкинге.

    При этом вы сможете выбрать самостоятельно, что изменить: размер ежемесячно вносимой суммы, либо срок кредитования.

Особенности оформления заявки на погашение раньше срока

Для досрочной оплаты долга в Сетелем банке нужно оформить заявку – в Личном кабинете по горячей линии или при помощи Мобильного банка.

Нужную сумму можно узнать по смс-оповещению, которое придет сразу после оставления заявления в банке. После этого у заемщика есть 30  дней на внесение средств.

В случае частичного досрочного погашения можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо срок. Новый график выплат выдается сразу после подачи заявления.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Не все знают, что в сумму для оплаты входит выплата по следующему платежу (по графику). Таким образом, случается, что списывается только сумма, необходимая для покрытия ежемесячной платы, а остальные внесенные деньги остаются на кредитном счете.

Если вы хотите оплатить всю задолженность в Сетелем банке раньше даты окончания договора, то, помимо, основной суммы, вам придется внести еще и плановый платеж за текущий месяц, в течение которого совершается операция.

После внесения нужной суммы статус займа изменится уже на следующий день. Рекомендуем обратиться в офис банка для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором.

Как видите, досрочно погасить кредит в банке Сетелем вовсе не сложно, если грамотно воспользоваться предложенной выше инструкцией. А если останутся вопросы – их можно задать по телефону горячей линии 8 800 500-55-03.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, вы у нас спрашиваете? У каждого банка своя внутренняя политика и тарифы, мы не можем оказывать на них влияния. Если есть жалоба – звоните в Сетелем

Скрыть ответ

Консультант

Анна, вам нужно заранее обратиться в отделение банка Сетелем, и оставить заявку на досрочное погашение. После этого желательно через кассу оплатить остаток долга, написать заявление на закрытие счета и получить справку об отсутствии задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, да, конечно можно в отделении. Вы не указали город местонахождения, поэтому вам нужно самостоятельно искать адреса и контакты cetelem.ru

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, если в договоре не написано о комиссии за досрочное погашение, взимать ничего дополнительно не должны. Требуйте встречи с руководством того отделения, где обслуживаетесь
Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-setelem-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.