Согласие залогодержателя на последующий залог

Содержание

Последующий залог недвижимости: понятие, оформление, риски!

Согласие залогодержателя на последующий залог

Последующий залог – это повторная отдача имущества (недвижимости, авто и др.), чтобы обеспечить выданные кредитором средства.

Ранее объект уже был оформлен в залог, и используется данная процедура для обеспечения различных обязательств.

В соответствие с нормами законодательства требования последующего залогодержателя выполняются из стоимости имущества, после того, как выполнены предшествующие.

Понятие и принцип старшинства залога

Гражданский кодекс предусматривает, что имущество может быть несколько раз реализовано на погашение различных долгов. При нескольких обременениях на одном объекте действует принцип старшинства залога. Согласно положениям кодекса, требование первого кредитора имеет большее значение перед вторым, то есть ранее оформленная ипотека в приоритете.

Финансовое учреждение, которое раньше других заключило соглашение, имеет право самым первым взыскать обязательства. Затем удовлетворяются требования следующего кредитора – этому дан термин «последующий залогодержатель». И так далее в порядке очередности.

Если рассматривать правовые отношения с позиции второго кредитора, то для него первый залогодатель является предшествующим.

В особых случаях допускается изменения старшинства. Это не популярная процедура, поскольку приоритетный кредитор ставит себя в невыгодное положение. Чтобы изменить порядок удовлетворения обязательств требуется согласие всех кредиторов.

Если собственность используют повторно для получения нового займа, то это отображается в кредитной истории.

Соглашение о новом обременении может оформляться как на организации, так и на физических лиц. Для заемщиков бывает последующая ипотека, когда приобретается имущество и накладывается обременение, а затем оформляется новый договор. Имущество является обеспечением как по прошлому, так и новому займу. При этом по прошлому деньги еще не до конца выплачены.

Порядок оформления

Для данного типа залога порядок оформления идентичен стандартному. Особенностью является необходимость получить согласие от первого кредитора.

Кроме того, инвесторы должны предоставлять сведения в полном объеме по предыдущему долговому обязательству заемщика. Если информация не предоставлена, второй инвестор вправе потребовать данные.

При неисполнении нормы предыдущий кредитор берет на себя риски по возмещению убытков.

При существующих сомнениях, что заемщик «не потянет» такие обязательства, банк вправе отказать. При положительном решении компания составит официальную бумагу, где установит собственное преимущество перед другим банком при возникновении форс-мажора, а также одобрит запрос.

Чтобы перезаложить имущество заемщику необходимо:

  1. Обратиться в банк, что предоставляет эти услуги. Не запрещено сотрудничать с тем же финансовым учреждением, если оно кредитует и накладывает обременение второй раз. Распространенная ситуация, когда ипотечную недвижимость повторно отдают в залог.
  2. Затем новый кредитор отправит заявку первому.
  3. При ее одобрении будет заключен последующий договор с приложением бланка о согласии первого залогодержателя.
  4. После подписания договора в Регистрационной палате (или многофункциональном центре) накладывается новое обременение на имущество.

Минусы и риски

Основным риском считается утрата, порча имущества. Хотя недвижимость необходимо застраховать, но выплаты могут не покрыть всех убытков последующих залогодержателей. Клиент не только потеряет жилье, но и вынужден погашать долги. Условия хорошо составленного договора предполагают компенсацию рисков по решению суда.

Определенные риски связаны с обилием мошеннических фирм, которые проворачивают недобросовестные сделки. Они заключают договоры, где одна из сторон имеет проигрышную позицию и в результате теряет деньги. Компании должны внимательно проверять условия финансирования, тщательно проводить анализ прошлой сделки должника, чтобы не потерять в правах.

Еще один нюанс связан с аннулированием сделки без проведения страхования риска материальных потерь. Здесь риски несут последующие кредиторы.

Законы, регулирующие последующий залог

Основными законами, регулирующие последующий залог, являются статьи Федерального закона и Гражданского Кодекса.

К ГК РФ относят:

  • Ст. 342, п. 2. Определяет условия запрета и возможность оформить последующий залог;
  • Ст. 352: когда соглашение между сторонами прекращает действовать;
  • Ст. 337: оговаривает требования;
  • Ст. 339: о положениях, которые должны быть в договоре между сторонами;
  • Ст. 448, п.5: права инвестора на распоряжение имуществом должника;

К ФЗ относят закон об ипотеке №102: статьи 43, 20.

: залог недвижимости

Источник: https://all-ipoteka.com/posleduyushhij-zalog-nedvizhimosti/

Согласие на последующую ипотеку

Согласие залогодержателя на последующий залог

“__” ____________ ____ г.

________________, именуем__ в дальнейшем “Залогодатель” или “Должник”, в лице ________________, действующ__ на основании ________________, с одной стороны, и ________________, именуем__ в дальнейшем “Залогодержатель” или “Кредитор”, в лице ________________, действующ__ на основании ________________, с другой стороны, вместе именуемые “стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Термины и определения Договора

1. Термины и определения Договора

1.1. Закон — Федеральный закон от 16.07.98 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

1.2. ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации.

1.3. Предшествующий залогодержатель — (Ф.И.О.

или полное наименование, ИНН, адрес, сведения о документе, удостоверяющем личность (или: если залогодержатель — юридическое лицо: сведения о документах, подтверждающих факт внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, а также о документах, подтверждающих постановку юридического лица на налоговый учет; сведения о лице и о документах, подтверждающих полномочия лица, имеющего право в соответствии с федеральным законом и учредительными документами юридического лица действовать от его имени без доверенности, в том числе выписки из Единого государственного реестра юридических лиц).

1.4. Предметом залога по настоящему Договору является следующее заложенное ранее недвижимое имущество: (наименование, полное и точное описание, адрес местонахождения, иные индивидуализирующие признаки в соответствии со ст.130 ГК РФ, ст.5 и п.2 ст.9 Закона).

Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности (или хозяйственного ведения), что подтверждается ________________.

Предмет залога остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.5. Законодательство — действующее законодательство Российской Федерации.

1.6. Иные термины и определения используются в Договоре в смысле гл.23 ГК РФ и Закона.

2. Предмет Договора

2.1.

В силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости уже прежде заложенного предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными настоящим Договором и законодательством. Требования Залогодержателя как последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

2.2. В случаях и в порядке, установленных законодательством, удовлетворение требования Залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета залога в его собственность.

2.3. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение предмета залога независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.

2.4. Предмет залога находится в предшествующем залоге у предшествующего залогодержателя по договору ________________ от “__” ____________ ____ г. N ____, в соответствии с которым (существо обязательств).

Сумма обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, составляет ________________ (________________) рублей. Срок исполнения обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, — “__” ____________ ____ г. (или ________________).

Санкции по договору ________________ от “__” ____________ ____ г. N ________________: ________________.

2.5. Предшествующим договором о залоге N ____ последующие залоги имущества не запрещены.

(При необходимости: 2.6. В случае частичного исполнения обязательств по Основному договору предмет ипотеки может быть освобожден от ипотеки на соответствующую сумму погашенных обязательств или частично перезаложен.)

2.7. Предмет ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя (иное может быть предусмотрено Договором).

2.8. Залогодатель вправе без согласия Залогодержателя сдавать весь или часть предмета ипотеки в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что:

срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства;

имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

2.9. Предоставление Залогодателем предмета ипотеки в пользование другому лицу не освобождает Залогодателя от исполнения обязанностей по настоящему Договору (иное может быть предусмотрено Договором).

2.10. Последующая ипотека (не) запрещена.

2.11. После заключения настоящего Договора изменение предшествующего договора, влекущее обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение объема требований, уже обеспеченных по этому договору, допускается лишь с согласия Залогодержателя (если иное не было предусмотрено предшествующим договором об ипотеке).

3. Обязательства и требования, обеспеченные залогом

3.1. Настоящий Договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному сторонами “__” ____________ ____ г. в (место заключения) договору ________________ N ____, (далее — “основной договор”).

3.2. По основному договору:

Залогодатель выступает (должником, застройщиком, покупателем, заказчиком и пр.), а Залогодержатель — (кредитором, заимодавцем, инвестором, подрядчиком и пр.).

Кредитор в соответствии с основным договором принимает на себя обязательства (существо обязательств) на условиях, предусмотренных основным договором, а Должник обязуется (существо обязательств).

Сумма основного обязательства, обеспеченная залогом: ________________ (________________) рублей.

Размер процентов: ________________ годовых.

Срок уплаты суммы (или исполнения) обязательства, обеспеченной залогом: (если эта сумма подлежит уплате по частям — сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)).

Санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основному договору: ________________.

3.3. Основной договор вступает в силу с момента его заключения сторонами — “__” ____________ ____ г. и действует до момента прекращения. Основаниями для досрочного прекращения являются — ________________.

3.4. Залог обеспечивает уплату Залогодержателю:

3.4.1. Основной суммы долга по основному договору полностью (либо в части ________________).

3.4.2. Причитающихся процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

3.4.3. Сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным залогом обязательством либо федеральным законом;

Источник: https://iunicreditbank.ru/spravki/soglasie-na-posledujushhuju-ipoteku

Последующая ипотека в 2021 году и как оформляется

Согласие залогодержателя на последующий залог

Последующая ипотека позволяет использовать заложенную по ипотечному кредиту недвижимость повторно в качестве залога по новому займу. Конкретизируем подробнее понятие такой ипотеки, разберем в каких случаях и на каких условиях она оформляется.

Что такое

ФЗ №102 «Об ипотеке» (ст. 43) четко определяет понятие последующей ипотеки и возможности ее допущения. В соответствии с данным нормативным актом последующая ипотека – повторный залог имущества, являющегося обеспечением по оформленному, но не выплаченному в полном объеме ипотечному займу, по новому договору обременения имущества.

Кредиторами могут выступать как разные учреждения/лица, так и один и тот же залогодержатель (банк), только по разным кредитам.

Важно понимать, зачем вообще нужна последующая ипотека. Наиболее распространенная ситуация – рефинансирование действующего кредита, то есть перекредитование на более выгодные условия в другом банке.

В период переоформления, который может занять некоторое время, на имущество накладывается повторное обременение.

Затем, когда с первым банком-кредитором будет произведен окончательный расчет, залог в его пользу будет отменен.

Вторая ситуация – когда заемщик попал в трудное финансовое положение и вынужден взять еще один кредит с обеспечением в виде имеющейся недвижимости. Законом не запрещается обременять один и тот же объект несколько раз.

Важно! Простыми словами, один и тот же объект недвижимости можно заложить по нескольким займам. В этом и заключается суть последующей ипотеки – имущество обременяется в пользу сразу двух залогодержателей.

В каких случаях используется

Ключевое условие оформления последующего залога – отсутствие запрещающих условий в предшествующем ипотечном договоре. На практике встречаются договоры:

  • не допускающие повторный залог недвижимости;
  • уточняющие такую возможность (подробно расписываются условия применения последующей ипотеки);
  • не содержащие в себе никаких запретов на последующее обременение имущества.

Многие банки отказываются рисковать, соглашаясь на повторный залог обеспечения, поэтому в ипотечном договоре включается условие, по которому последующая ипотека будет невозможной. Подобных случаев в банковской практике довольно много.

Если сделка регистрировалась, несмотря на наличие запрета в предшествующем документе, то она может быть признана незаконной и недействительной через суд (путем подачи искового заявления от первого залогодержателя).

Важно! Заемщик имеет право на последующую ипотеку в двух случаях: когда предыдущим ипотечным договором не запрещается такой залог или такая возможность предоставляется при строгом соблюдении условий.

Соблюдение обозначенных в документе условий контролируется кредитной организацией, являющейся залогодержателем по первому договору, а также судебными органами в случае рассмотрения дела в суде.

В том же банке

На законодательном уровне не запрещено повторно сотрудничать с одним и тем же банком и повторно обременять имущество, выступающее объектом залога по ипотечному кредиту.

В некотором смысле вся процедура упрощается, так как требования, комплект документов и очередность всех этапов уже знакомы и понятны.

В определенных ситуациях сотрудники могут быть готовы пойти на уступки и сократить время рассмотрения заявки и оформления самой сделки.

Распространенной является ситуация обращения одного и того же клиента в банк, в котором оформлен займ на приобретение недвижимости, за получением потребительского кредита.

Так как кредитная нагрузка на заемщика и членов его семьи существенно возрастет с оформлением нового займа, банк требует второй кредит также обеспечить залогом.

Повторное обременение приобретенной с помощью заемных средств недвижимости не запрещается ни законом, ни политикой банков.

Договор

Договор последующей ипотеки оформляется по стандартной форме и обязательно должен содержать в себе следующие пункты:

  • предмет договора;
  • обязанности и права залогодержателя и залогодателя;
  • гарантии прав залогодержателя;
  • обращение взыскания на предмет залога;
  • разрешение споров;
  • страхование;
  • обязательства и требования, обеспеченные залогом;
  • оценка залогового имущества;
  • госрегистрация документа;
  • адреса и реквизиты сторон.

Обязательно прописывается факт повторного обременения имущества и указываются все реквизиты предшествующего договора.

Как и любой другой ипотечный договор, он подлежит обязательной госрегистрации в регистрирующем органе (в Регпалате или МФЦ).

Как оформляется

Последующий залог недвижимости оформляется точно так же, как и первоначальный. Важным пунктом здесь является получение согласия первого залогодержателя. Такое согласие – право банка, а никак не обязанность. Если имеются сомнения в платежеспособности заемщика, то, вероятнее всего, на последующий залог будет наложен запрет.

Если же получено одобрение предстоящей сделки, то банк составляет официальный документ, в котором дает не только согласие на последующую ипотеку, но и устанавливает собственное преимущество перед вторым кредитором в случае возникновения возможных рисков. Документа оформляется на официальном бланке с подписью уполномоченного лица. Данное согласие является неотъемлемым приложением к новому договору.

После подписания договора последующей ипотеки участвующими сторонами в Регпалате накладывается последующее обременение предмета залога.

Заключение последующего договора об ипотеке позволяет заложить одно и тоже недвижимое имущество несколько раз, и, таким образом, перекредитоваться или получить новый кредит.

Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, клиент должен получить официальное согласие первого залогодержателя на повторный залог и убедиться в отсутствии запрещающих пунктов в предшествующем договоре.

Как и любой иной ипотечный договор, сделка последующего обременения регистрируется в Регпалате.

Более подробно про рефинансирование ипотеки в банках вы узнаете далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/posleduyushaya-ipoteka.html

Письмо сбербанка о согласиинесогласии на последующий залог. Сбербанк согласие на последующую ипотеку

Согласие залогодержателя на последующий залог
Выплачивая ставший непосильным ипотечный кредит, не лишним будет знать, как продать квартиру в ипотеке . Для многих заемщиков будет неожиданной информация о том, как продать квартиру в ипотеке и при этом заработать. Недвижимость, на которое наложено обременение, продать без разрешения банка нельзя. При ипотечном кредитовании, согласно ст.

29 и ст.

Рефинансирование ипотечного кредита

Даже при небольшой разнице в размере процентных ставок по действующему и новому ипотечному договору рефинансирование позволяет существенно сократить размер итоговой переплаты за счет срока кредитования.

Заемщик может минимизировать переплату, уменьшив срок кредита.

если возросший доход позволяет ему вносить более крупные ежемесячные платежи. В случае перекредитования на более короткий срок заемщику, скорее всего, предложат более низкую ставку.

спасибо будем стараться)) только где сказано, что 2-х стор. договор может быть изменен в одностороннем порядке, если такие условия не содержатся в самом договоре.

Цель сущестовавания нормы: не допустить последующей ипотеки, когда против нее выступает залогодержатель.

Когда он направляет Согласие второй стороне и та, получив его совершает вторую ипотеку, так необходимый вам консенсус для изменения договора достигнут! Но даже если вы не допускаете такой способ достижения соглашения, то сама по себе дача залогодержателем Согласия уже свидетельствует, что он отказывается от того запрета, что был оговорен в первой ипотеке и восстановлен он быть не может в одностороннем порядке, хотя бы потому, что согласие залогодателя призюмируется, ибо ни одно нормальное лицо от этого не откажется.

1. Комментируемая статья содержит понятие последующей ипотеки, а также определяет условия, при которых она допускается.

Так, имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Последующий залог

Пишет Марина: «Хочу рефинансировать кредит. Сбербанк потребовал от моего банка согласие на последующий залог.

Что это такое и насколько правомерно такое требование? Мой банк предоставлять такое согласие отказывается.

Что мне делать?» Но поскольку квартира уже находится в залоге банка, того банка, который раньше выдал кредит, необходимо его согласие, для того, чтобы квартира в какой-то момент оказалась в залоге двух банков.

Как провести перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотеки набирает все большую популярность у заемщиков.

Разберемся, в чем выгода данной процедуры, каким образом ее можно осуществить и с какими препятствиями придется столкнуться. Рефинансирование – это не «перезайм», когда не хватает денег на оплату по кредиту.

Самое важное в нем – получение выгоды от смены кредитора-банка.

Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения процентной ставки.

Такой вывод следует из установленного порядка проведения государственной регистрации ипотеки, предусмотренного пп.

15,16 Инструкции). В этом случае при наличии одного оригинала кредитного договора подача документов будет сопряжена с определенными трудностями, так как пока регистрируется договор ипотеки в одном из рег.округов (с оригиналом кредитного договора) зарегистрировать договор ипотеки в другом округе без оригинала кредитного невозможно.

ruslanhasanov.ru

Запрос о согласии залогодержателя по последующему договору ипотеки на изменение предшествующего договора ипотеки 2021

_____________________________________________ (наименование или Ф.И.О. залогодержателя) адрес: ______________________________________ от __________________________________________ (наименование или Ф.И.О. залогодателя) адрес: _____________________________________, телефон: _____, факс: _____, эл. адрес: _____

Запрос о согласии на изменение предшествующего договора ипотеки

___________________, в соответствии с договором об ипотеке от “___”_________ ____ г. N _____, является залогодателем следующего имущества: __________________, принадлежащего _______________ на праве ____________ (собственности/хозяйственного ведения).

“___”_________ ____ г. _____________ заключен последующий договор об ипотеке от _________ N _____ с ______________ на следующих условиях: ______________________.

В связи с ______________________, ___________________ считает необходимым изменить условия предшествующего договора об ипотеке от “___”_________ ____ г. N _____, а именно __________________________.

В соответствии с п. 3 ст. 44 Федерального закона от 16.07.

1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” после заключения последующего договора об ипотеке изменение предшествующего договора, влекущее обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение объема требований, уже обеспеченных по этому договору (статья 3), допускается лишь с согласия залогодержателя по последующему договору, если иное не было предусмотрено предшествующим договором об ипотеке.

На основании изложенного и руководствуясь п. 3 ст. 44 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, прошу дать согласие на изменение предшествующего договора от “___”_________ ____ г. N _____, а именно _________________________.

“___”_________ ____ г. Залогодатель (представитель) ____________________/__________________________ (подпись) (расшифровка подписи)

vse-documenty.ru

Согласие на заключение договора залога (ипотеки) квартиры

Согласие на заключение договора залога (ипотеки) квартиры. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие (например, согласие супруга на заключение договора ипотеки) или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества.Решения о залоге недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности и не закрепленного на праве хозяйственного ведения, принимаются Правительством Российский Федерации или правительством (администрацией) субъекта Российской Федерации.

Право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо также согласие собственника арендованного имущества или лица, имеющего на него право хозяйственного ведения.

Залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в инвестиционном (коммерческом) конкурсе, аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога.

Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.

На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Смотреть другой образец согласия…

Договор о последующем залоге недвижимого имущества (последующей ипотеке) (примерная форма), Договор (форма) от 18 августа 2021 года

Согласие залогодержателя на последующий залог

Настоящую форму можнораспечатать из редактора MS Word (в режиме разметки страниц), гденастройка параметров просмотра и печати устанавливаетсяавтоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку .

Для более удобногозаполнения бланк в MS Word представлен в переработанномформате.

Примерная форма

г.________________“__”____________ ____ г.

________________,именуем__ в дальнейшем “Залогодатель” или “Должник”, в лице________________, действующ__ на основании ________________, содной стороны, и ________________, именуем__ в дальнейшем”Залогодержатель” или “Кредитор”, в лице ________________,действующ__ на основании ________________, с другой стороны, вместеименуемые “стороны”, заключили настоящий Договор онижеследующем:

1.Термины и определения Договора

1.1. Закон – Федеральный закон от 16.07.98 N 102-ФЗ “Обипотеке (залоге недвижимости)”.

1.2. ГК РФ – Гражданский кодекс РоссийскойФедерации.

1.3. Предшествующийзалогодержатель – (Ф.И.О.

или полное наименование, ИНН, адрес,сведения о документе, удостоверяющем личность (или: еслизалогодержатель – юридическое лицо: сведения о документах,подтверждающих факт внесения в Единый государственный реестрюридических лиц записи о юридическом лице, а также о документах,подтверждающих постановку юридического лица на налоговый учет;сведения о лице и о документах, подтверждающих полномочия лица,имеющего право в соответствии с федеральным законом иучредительными документами юридического лица действовать от егоимени без доверенности, в том числе выписки из Единогогосударственного реестра юридических лиц).

1.4. Предметом залога понастоящему Договору является следующее заложенное ранее недвижимоеимущество: (наименование, полное и точное описание, адресместонахождения, иные индивидуализирующие признаки в соответствиисо ст.130ГК РФ, ст.5и п.2 ст.9Закона).

Предмет залогапринадлежит Залогодателю на праве собственности (или хозяйственноговедения), что подтверждается ________________.

Предмет залога остается уЗалогодателя в его владении и пользовании.

1.5. Законодательство -действующее законодательство Российской Федерации.

1.6. Иные термины иопределения используются в Договоре в смысле гл.23 ГКРФ и Закона.

2.Предмет Договора

2.1. В силу залогаКредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право вслучае неисполнения Должником этого обязательства получитьудовлетворение из стоимости уже прежде заложенного предмета залогапреимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, заизъятиями, установленными настоящим Договором и законодательством.

Требования Залогодержателя как последующего залогодержателяудовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворениятребований предшествующего залогодержателя.

2.2. В случаях и впорядке, установленных законодательством, удовлетворение требованияЗалогодержателя может осуществляться путем передачи предмета залогав его собственность.

2.3.

Залогодержательимеет право получить на тех же началах удовлетворение из страховоговозмещения за утрату или повреждение предмета залога независимо оттого, в чью пользу оно застраховано, если только утрата илиповреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержательотвечает.

2.4.

Предмет залоганаходится в предшествующем залоге у предшествующего залогодержателяпо договору ________________ от “__” ____________ ____ г. N ____, всоответствии с которым (существо обязательств).

Сумма обязательств,обеспеченных предшествующим залогом, составляет ________________(________________) рублей.

Срок исполнения обязательств,обеспеченных предшествующим залогом, – “__” ____________ ____ г.(или ________________).
Санкции по договору________________ от “__” ____________ ____ г. N ________________:________________.
2.5. Предшествующимдоговором о залоге N ____ последующие залоги имущества незапрещены.
(При необходимости: 2.6.

В случае частичного исполнения обязательств по Основному договорупредмет ипотеки может быть освобожден от ипотеки на соответствующуюсумму погашенных обязательств или частично перезаложен.)

2.7.

Предмет ипотекиможет быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи,дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имуществохозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса вимущество производственного кооператива или иным способом лишь ссогласия Залогодержателя (иное может быть предусмотреноДоговором).

2.8.

Залогодатель вправебез согласия Залогодержателя сдавать весь или часть предметаипотеки в аренду, передавать его во временное безвозмездноепользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнемуправо ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) приусловиях, что:

срок, на которыйимущество предоставляется в пользование, не превышает срокаобеспеченного ипотекой обязательства;

имущество предоставляетсяв пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

2.9. ПредоставлениеЗалогодателем предмета ипотеки в пользование другому лицу неосвобождает Залогодателя от исполнения обязанностей по настоящемуДоговору (иное может быть предусмотрено Договором).

2.10. Последующая ипотека(не) запрещена.

2.11. После заключениянастоящего Договора изменение предшествующего договора, влекущееобеспечение новых требований предшествующего залогодержателя илиувеличение объема требований, уже обеспеченных по этому договору,допускается лишь с согласия Залогодержателя (если иное не былопредусмотрено предшествующим договором об ипотеке).

3.Обязательства и требования, обеспеченные залогом

3.1. Настоящий Договорзаключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателяперед Залогодержателем по заключенному сторонами “__” ________________ г. в (место заключения) договору ________________ N____, (далее – “основной договор”).

3.2. По основномудоговору:

Залогодатель выступает(должником, застройщиком, покупателем, заказчиком и пр.

), аЗалогодержатель – (кредитором, заимодавцем, инвестором,подрядчиком и пр.).

Кредитор в соответствии сосновным договором принимает на себя обязательства (существообязательств) на условиях, предусмотренных основным договором,а Должник обязуется (существо обязательств).

Сумма основногообязательства, обеспеченная залогом: ________________(________________) рублей.

Размер процентов:________________ годовых.

Срок уплаты суммы (илиисполнения) обязательства, обеспеченной залогом: (если эта суммаподлежит уплате по частям – сроки (периодичность) соответствующихплатежей и размер каждого из них либо условия, позволяющиеопределить эти сроки и размеры платежей (план погашениядолга)).

Санкции за неисполнениеили ненадлежащее исполнение обязательств по основному договору:________________.

3.3. Основной договорвступает в силу с момента его заключения сторонами – “__”____________ ____ г. и действует до момента прекращения.Основаниями для досрочного прекращения являются -________________.

3.4. Залог обеспечиваетуплату Залогодержателю:

3.4.1.

Основной суммыдолга по основному договору полностью (либо в части________________).

3.4.2. Причитающихсяпроцентов за пользование кредитом (заемными средствами).

3.4.3.

Сумм,причитающихся ему:

1) в возмещение убыткови/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения,просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполненияобеспеченного залогом обязательства;

2) в виде процентов занеправомерное пользование чужими денежными средствами,предусмотренных обеспеченным залогом обязательством либофедеральным законом;

3) в возмещение судебныхиздержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания назаложенное имущество;

4) в возмещение расходовна реализацию заложенного имущества.

(Вариант: залогомобеспечена общая твердая сумма требований Залогодержателя________________ (________________) рублей.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/493617846

Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)

Согласие залогодержателя на последующий залог
Энциклопедия Сервиса бесплатных юридических консультаций » Гражданское право » Обязательства » Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)

Положения, предусматривающие преимущественное право на исполнение требования одного из залогодержателей перед другими.

Ст. 342 Кодекса предусматривает правовые нормы, регулирующие законодательное решение вопросов, связанных со становлением вещи, уже являющейся гарантией по обязательствам, предметом еще одного или нескольких залогов.

Рассмотрим, как исполняются требования залогодержателей в таких случаях, каким образом производится изменение старшинства залогов, и другие аспекты.

Изменение старшинства залога

Аб. 2 ч. 1 ст. 342 Кодекса регламентирует два документа, посредством которых старшинство может измениться:

  • соглашение, сторонами которого являются залогодержатели;
  • соглашение, участниками которого могут являться залогодатель и один, несколько или сразу все залогодержатели.

При этом данные соглашения не должны затрагивать законных прав и интересов других лиц, которые не являются сторонами соответствующих договоров.

Порядок заключения последующего залога

Залогодатель, ранее заключивший договор в отношении предмета, гарантирующего определенное обязательство, с одним залогодержателем, может передать в залог данный предмет последующему залогодержателю, но только при соблюдении нижеуказанных условий:

  • последующий залог может быть осуществлен, если другое положение не определено в законе;
  • осуществить последующий залог в отношении предмета, уже являющегося обеспечением по обязательству, возможно, если предшествующий залоговый договор не запрещает данного действия;
  • последующий залог должен заключаться на условиях, не противоречащих условиям предыдущего залогового договора.

За нарушение правил, приведенных выше, при которых должен осуществляться последующий залог, залогодатель несет следующие риски:

  • суд признает договор недействительным по основаниям, установленным в ст. 168 Кодекса;
  • предшествующий залогодержатель приобретет право требования у залогодателя компенсации причиненных убытков за нарушение условий договора.

Действует особое условие для последующего залогодержателя, который знал о недопустимости осуществлять последующий залог -требования такого недобросовестного залогодержателя будут исполняться согласно условиям, предусмотренным в предшествующем залоговом договоре.

Если же последующий залог был осуществлен на условиях, не противоречащих предыдущему, и условия второго были изменены, то права последующего залогодержателя не будут затронуты, если произошедшие изменения повлекут за собой ухудшение гарантии его требования.

Необходимость уведомления залогодержателя о предшествующих залогах

Обязанность залогодателя по оповещению соответствующих залогодержателей о существующих обременениях должна рассматриваться даже вне рамок законодательства как должная.

Поскольку при неисполнении соответствующей обязанности существуют определенные риски нарушения прав и законных интересов установленного круга лиц, законодательство предусматривает меры ответственности за невыполнение соответствующих требований.

Ч. 3 ст. 342 Кодекса регламентируется обязанность залогодателя уведомлять соответствующих лиц о существующих обременениях касательно залогового предмета имущества.

При этом необходимость в уведомлении действует как в отношении последующих, так и предшествующих залогодержателей:

  • ч. 3 ст. 342 Кодекса регламентирует, что последующий залог допускается, если залогодатель уведомит соответствующих лиц о существующих обременениях (при невыполнении этого условия залогодатель будет нести ответственность за убытки, нанесенные последующим залогодержателям, но только в случаях, если не докажет, что таковые знали или должны были знать о существующих рисках наличия обременений);
  • ч. 4 ст. 342 Кодекса устанавливается обязанность залогодателя сразу после того, как будет осуществлен последующий залог, уведомить предшествующих залогодержателей и, по волеизъявлению последних, сообщить требуемую информацию о последующем договоре залога.

В любом случае, даже без наличия данных правовых норм риски наличия обременений возможно проверить:

  • в отношении недвижимых объектов имущества – посредством получения выписки из ЕГРП;
  • касательно движимых вещей – при помощи соответствующего реестра уведомлений о залоге движимого имущества, учет которого ведется в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация – разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/sootnoshenie-predshestvuyushhego-i-posleduyushhego-zalogov-starshinstvo-zalogov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.